東航空難乘客保(bǎo)險理賠剖析：沒買(mai)航意險，還有

12月5日，東(dōng)方航空公司一架(jià)從昆明飛往廣州(zhou)的波音737客🌈機在廣(guǎng)西梧州市上空失(shi)聯并墜毀，機上人(ren)員共132人，其中旅☁️客(kè)123人、機組9人。截止界(jiè)面新聞發稿前官(guan)方❓尚未通報傷亡(wang)情況，墜毀原因也(ye)尚未确定。

空難确(què)認之後，已有數十(shí)家多家保險公司(si)相繼啟動應💚急機(ji)制，機上人員保險(xian)賠付成為此次空(kong)難理🛀賠焦點。最新(xin)消息顯示，中國平(ping)安已經接到4起客(kè)戶❗報案，其中包括(kuò)平安養老險、平安(ān)産險、平安健康險(xiǎn)，目前具體信息正(zheng)在核實中。

空難發(fa)生後，不少網民在(zài)公開社交平台上(shang)表達了此前未🏃購(gou)🍓置過航空意外險(xian)的後怕情緒。事實(shí)上，在公告視角裡(lǐ)，航空意外險的确(què)是空難罹難者家(jia)屬及受傷乘客獲(huo)得賠償的主要途(tú)徑。

公開資料顯示(shi)，航空意外險是保(bao)險公司為航空旅(lǚ)客專門設🏒計的商(shang)業險種。航意險包(bao)括單次航意險，該(gai)險種購🐆買往🚶‍♀️往與(yu)機票購買一同出(chū)現，僅保障單次航(hang)班✨，保費在20元-30元不(bú)等，保額在20-40萬元不(bú)等。也有在互聯網(wǎng)平台銷售的航意(yi)險，保障時間可覆(fu)蓋幾天至一年不(bú)等内的所有航班(bān)，價格不一，但保額(e)高達幾百萬元甚(shen)至千萬元。

華東政(zhèng)法大學法學院副(fù)教授孫宏濤指出(chu)，航意險🧑🏾‍🤝‍🧑🏼作為一種(zhong)意🔆外險，從保險法(fǎ)的分類看，屬于人(rén)身保險的一種，不(bu)像🔞财産保險那樣(yàng)是一種損失補償(chang)，而🐪是一種定額給(gěi)付保險。

“換句話說(shuo)，意外險沒有限額(e)，賠償金額取決于(yú)被保人☂️購🔞買了⭐多(duō)少張保單，滿足賠(pei)償要求的保單越(yuè)多🌐，賠付也就👉越多(duō)。的确是可能有獲(huò)得千萬賠償的可(kě)能性。”他表示。

曆史(shi)資料顯示，在2009年法(fa)航空難中，其中一(yi)名中國人購♊買🍓了(le)人保壽險，一度獲(huo)賠960萬元的保險賠(pei)付。

但孫宏濤也表(biǎo)示，由于飛機失事(shi)的概率極低，大多(duo)數人🏃‍♀️在購買航班(bān)之際往往不會勾(gou)選航意險，為此購(gou)買♈多張保單的概(gai)率更是極低。

不過(guo)，界面新聞注意到(dào)，即使在自己未主(zhu)動配置航意險的(de)情況下，空難罹難(nan)者家屬及受傷乘(chéng)客仍有被動配置(zhì)的機會争取到理(li)賠，即部分銀行信(xìn)用卡會給予卡主(zhu)配置航意險的服(fu)務，使用該信用卡(ka)支付機票，其配置(zhi)的航意險即可生(shēng)效。

不過，在航意險(xian)确認沒有配置的(de)情況下，東航空難(nán)旅客還有機會得(dé)到賠償嗎？

北京工(gong)商大學保險研究(jiu)中心主任王緒瑾(jǐn)向界面👅新聞記者(zhě)表示，即使乘客未(wei)購買商業保險，發(fa)生事故的航空🎯公(gōng)司仍然需要擔負(fù)責任賠償。

對于國(guo)内航線，民航總局(ju)在2006年發布了《國内(nèi)航空運輸承運人(rén)賠償責任限額規(gui)定》，該《規定》稱，國内(nèi)航空運輸承運💚人(ren)因🚶‍♀️發生在民用航(hang)空器上或者在旅(lü)客上、下民用航空(kong)器過程中的事件(jian)，造成🌈旅客人身傷(shang)📐亡的，對每名旅客(ke)的💚賠償責任限額(é)為人民币40萬元；此(ci)外，對每名旅客随(suí)身攜帶物品的賠(pei)償責任限額為3000元(yuán)；對旅客托運的行(háng)李和對運輸的貨(huo)物的賠償責任限(xian)額，為每公斤100元。

如(ru)果是國際航線，大(dà)多數國家則均按(àn)1999年《蒙特利爾公✂️約(yue)》辦理，《公👅約》規定，不(bu)管有無過錯，承運(yùn)人賠償上限達到(dào)了🧡128821特别提款🌍權（約(yue)合17.4萬美元），承運人(ren)不得免除或者限(xian)制其責任。當旅客(ke)傷亡是由承運人(ren)責任造成時，旅客(ke)還可以要求得到(dao)超過10萬特别提款(kuǎn)權的賠償。

目前，東(dong)航此次失事航班(ban)為國内航線，所以(yi)無論失事乘客有(yǒu)沒有購買保險，仍(réng)然可以獲得航空(kong)公司上限額度為(wei)40萬元的🔴責任🏃賠償(chang)金。

保險法律師劉(liu)炳瑞指出，如果航(háng)空公司向保險公(gong)🐉司配置了“旅客法(fa)定責任保險”，那麼(me)後續航空公司⭐就(jiù)不用承擔賠償責(ze)任，而是轉嫁給保(bao)險公司賠償。不過(guò)但💋對乘客來說， 航(hang)空公司有沒有買(mai)這個“旅客📧法定責(zé)任保險”都是一樣(yàng)的，無非是航空公(gong)司賠償🈚還是保險(xian)公司賠償。

除申請(qǐng)航意險以及責任(rèn)賠償以外，劉炳瑞(rui)律師還🌐向界面新(xin)聞補充稱，在航意(yì)險之外，如果身故(gu)且購買了普通意(yì)外傷害保險或公(gōng)共交通意外保險(xiǎn)，同👅樣可以獲得身(shen)故賠付；此外，如💃果(guǒ)購買的有年金保(bao)險、終身壽💯險、定期(qī)壽險、兩全保險，也(yě)可以獲得身故賠(péi)付。

他還提醒稱，最(zui)近幾年保險機構(gou)會通過各種方式(shi)❤️贈送🧡短期的🥰意外(wai)保險，這種一般是(shì)電子保單，家屬不(bú)一💚定知道。可以通(tong)過中國保險行業(ye)協會查詢他名下(xia)的所有保單。

總而(er)言之，對于旅客而(ér)言，最終獲得的保(bao)險賠付金額，将取(qu)決于航空公司責(zé)任賠款、航意險賠(péi)款（如參🚩保）以及自(zì)🌂身投💋保的壽險、意(yì)外險等的保額。

據(ju)了解，在2010年的黑龍(lóng)江伊春空難中，人(ren)均賠償上限達95萬(wan)元；2014年震動全球的(de)馬航MH370空難中，每名(ming)中國乘客☎️獲賠約(yuē)合150萬人民币🌈；2015年中(zhōng)國台灣複興航空(kong)客機墜河事件中(zhōng)，每名🔴遇難乘客獲(huo)賠💋方案為295萬人民(min)币。

此次空難，機上(shang)人員共132人，如平均(jun)每人獲賠100-200萬元左(zuǒ)右，保險公司單單(dan)為機上人員的所(suǒ)付出的金額就将(jiāng)超億元。